1、保障的功能，这个功能是保险类产品的主要功能也是基本功能，它能够管理和降低理财的过程中的人身风险，这样才能更好的保障理财规划可以更好更顺利的进行。保险的本质是属于一种风险管理的服务产品，主要是为我们的生活中无法预料的风险提前做好准备。如果我们发生意外，严重威胁到我们维持正常的生活，打破我们所有对理财的规划时，理财保险就可以发挥作用了。能够弥补发生意外时我们的经济损失，承担了部分的压力。

2、理财的功能，这一个功能是以保险功能为基础，这样才能够进行，它能够保值和增值，是保险保障功能的一种延伸功能。这种保险理财产品，风险都很低但是收益又高，特别适用于理财小白这些对理财市场不了解的客户还有没时间理财的客户。