手把手教你买对重疾险。今天先来说病种、保额和保障期限。

　　一、病种保多少合适？

　　重疾险保多少种，是很多人很关心的问题。一些对重疾险一知半解的人，可能会说，病种当然是保的越多越好。真的是这样吗？

　　我们之前也说过，目前各家公司的重大疾病保险都统一包含25种重大疾病。而这25种重大疾病在整个重疾中的理赔占比非常高。根据慕尼黑再保险的统计数据，95%以上的理赔都集中在25种重大疾病上。

　　在25种疾病之外，病种越是拓展，后面的发病概率越低。但是你需要为这些发病率极低的病种买单。因此，不必过分追求保障病种数量。

　　当然了，预算充足，产品费率又相差不大，肯定还是优先选择保障病种更多、理赔条件更宽松的产品。如果预算有限，承保的病种越多，费率越高，这种情况下，需要优先满足保额。至于保障的病种，只要覆盖25种重疾，差别不会太大。

　　二、保障额度怎么定？

　　刚刚说过，在预算有限的情况下，需要优先保证保额充足。但是多少保额才是充足呢？

　　要理解这个问题，有必要了解一下重疾险是干什么用的。很多人会误以为，重疾险，就是拿来支付重疾治疗费用的。

　　其实不是这样的。重疾险是1983年，由当时著名的心脏外科医生巴纳德发明的。巴纳德救治过很多病人。但是他发现不少病人出院后，由于生活拮据，在没有获得足够的康复与休养的情况下，就投入工作，很多人因此复发疾病而死亡。

　　即使有部分患者没有复发活了下来，但他们在“财务”上却死了。因为治病花光了所有积蓄，甚至负债累累，他们需要赚更多的钱还债。

　　这种现象深深的触动了巴纳德医生，他深刻认识到，就算医生能救得活病人，但是家庭财务状况恶化，也直接影响病人的生死存亡。于是他去说服南非的保险公司，推出一种新型保险，使得病人在被确诊之后，提前获得一部分或全部保险金作为治病的费用。

　　这样一来，病人就有钱治病了，还有钱来进行术后休养。

　　可以看出来，重疾险推出伊始，就是一种关注病人生存质量的保险，而不仅仅是为了让病人有钱治病而已。

　　所以，对一份重疾险来说，最理想的保额是一份重大疾病的治疗金加上至少一年的休养费用。

　　因此，一份重疾险保额至少是30万起步的。经济条件允许的话，可以买更高保额的。