LPR(Loan Prime Rate)是贷款市场报价利率，是18家报价银行对最优质客户的贷款利率，个人贷款则在这个利率的基础上增加一定的点数，每个月的20号更新一次。

LPR包括1年期和5年期以上这两个品种，对于房贷来说，因为期限一般都超过5年、而且存在浮动利率贷款合同的定价基准问题，比较关注的是5年期以上的LPR。

从19年8月发布5年期LPR报价以来，这个利率一直在下降。

早在19年8月就宣布了贷款的LPR改革，核心目的就是为了让贷款的定价基准更加灵活，及时反映市场的变化，而不是行政管制的贷款基准利率。

想要实现这样一种效果，当市场上资金比较紧张的时候(比如月末、季末、年末或者节假日之前)，利率上升，资金比较宽松时，利率就会下降。

19年10月8日开始，新房贷的利率也不再使用基准贷款利率，直接与LPR挂钩，在LPR基础上加减点，以往房贷利率打折或者上浮几成的计算方式就取消了。

目前大概90%的新放贷款都是参考LPR定价，但是对于原来就已经发放的存量浮动贷款利率来说，定价标准还是参考的贷款基准利率，所以央妈继续出手，要求：

20年3月初到8月底，

对于在20年1月1日之前和银行签订了商业房贷合同的客户，

并且合同是参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款的，要进行选择，

可以转换为固定利率(在房贷期限内利率不再改变))或者在LPR利率上加点(每个月浮动一次，按年进行调整)，

并且要从一而终，机会只有一次，选了就不能再变，一旦选择转化，未来的贷款利率就会随着市场利率变化了。

这个存在几个问题：

1)转换范围

公积金贷款买房，不需要考虑转换问题;

房贷在20年12月31日之前到期的，不需要考虑转换;

房贷在20年1月1日之后签订的，也和这个问题无关;

原来的房贷合同是固定利率贷款(没有重定价条款，如利率在每年的1月1日调整)，也不需要考虑。

2)转换时间

集中转换时间是今年3月1日至8月31日，过了这个时间段，理论上可行，但不方便，得看银行的政策，比较麻烦。

3)转换方式

只有两种，要么转成固定利率，要么转成LPR定价。