截止到本月月底，一件关乎所有购房者利益的事情就要落地了，那就是LPR利率转换问题，那房贷要不要转LPR?在此之前我们先来解释一下什么是LPR。

LPR是市场报价利率，是由几个国内的十几家商业银行给出统一利率报价，然后选一个平均值作为房贷的基准利率，以前的房贷基准利率是锚定的人行基准利率，现在实行市场化操作。以前的人行基准利率是4.9%，当前的LPR基准率是4.8%，LPR利率是每年1月1号开始重新报价。

那么对于还房贷的小伙伴们来说，到底要不要转呢，我们先来看一下，新旧利率是如何转换的。

如果说买房的时候基准利率4.9%，上浮20%，也就是执行利率是5.88%，如果转成LPR利率的话，那么基准利率就变成了4.8%，与之前的5.88%的利率价差为1.08%，这个1.08%是固定不变的，如果以后LPR降到了3%，那么你的房贷利率就变成了4.08%，如果LPR涨到了5%，那么房贷利率就变成了6.08%。

相反的话，如果买房的时候率下浮20%，那时候基准利率是4.9%，实际上执行利率是3.92%，与当前4.8%基准利率价差为0.88%，这个0.88%也是固定不变的，以后随着LPR的变动减去0.88%就是自己的房贷执行利率。

那么要不要转换呢，这里给大家几点建议。

因为LPR的基准利率和经济发展有很大的关系，经济环境好的时候，用钱的成本就高，那么LPR的基准利率就会提高，如果经济环境不好，那么央行就开始放水，用钱的成本就很低，那么LPR的基准利率就会降低。

在如今的经济环境下，十年以内LPR下行是大概率事件，如果自己的房贷时间在十年以内可以考虑转换，如果刚批下来贷款就不要转换，因为未来30年的LPR利率进行大涨的可能性很大。

如果买房的时候执行的是利率下浮，就保持不动就可以了，因为再也不可能有比这更低的利率了。